Kundendaten
Diese Angaben fließen in alle weiteren Schritte.
Lohnrechnung 2026
Näherung, ohne FreibeträgeJahresbrutto und Grenzen 2026
Das passende Konto
Girokonten
Sortiert nach Netto-Vorteil pro Monat: Zinsen und Cashback minus Gebühren, mit den Angaben oben.
Tagesgeld für Notgroschen & Urlaub
Sortiert nach Zinsen im ersten Jahr, inklusive Neukunden-Zins.
Kreditkarten
Für Reisen und als Reserve. Wichtig: immer Vollzahlung einstellen.
Haushaltsbuch
Kontoauszug als PDF oder CSV hochladen (Export aus dem Online-Banking), oder die Beträge direkt eintragen. Die Datei wird nur hier im Browser ausgewertet. IBANs, Kunden- und Referenznummern werden beim Einlesen entfernt.
Ohne Kontoauszug: Beträge pro Monat direkt eintragen
Die Beträge werden zu den Buchungen aus dem Kontoauszug addiert. So lassen sich auch fehlende Posten ergänzen, z. B. Versicherungen, die jährlich abgebucht werden (Jahresbetrag durch 12).
Fixkosten / Monat
Variable Ausgaben / Monat
Buchungen prüfen und Kategorien korrigieren
| Datum | Buchungstext (anonymisiert) | Kategorie | Betrag |
|---|
Drei-Konten-Modell
Gehalt kommt auf ein Konto, die Fixkosten bleiben dort. Per Dauerauftrag gehen Alltagsbudget und Sparraten automatisch weiter.
Ablauf ab Start
ETF-Aufteilung
Altersvorsorge
Hochrechnung der gesetzlichen Rente aus der Renteninformation plus bestehende Verträge. Alle Werte im Ergebnis in heutiger Kaufkraft und nach heutigem Steuerrecht.
Annahmen anpassen
Basiswerte 2026: aktueller Rentenwert 42,52 € (ab 01.07.2026), vorläufiges Durchschnittsentgelt 51.944 €, Beitragsbemessungsgrenze 101.400 € im Jahr. Einkommensteuertarif 2026.
Bestehende Verträge
Werte aus der Standmitteilung zum Rentenbeginn. Monatsrente eintragen, oder nur die Ablaufleistung: dann wird sie auf 25 Jahre verteilt.
Was im Alter netto ankommt
| Quelle | Brutto | Steuer | KV/PV | Netto |
|---|
Gesundheitsvorsorge
Heute: gesetzlich oder privat
Im Rentenalter
Heutige Kaufkraft. Der Zuschuss der Rentenversicherung zur PKV entspricht dem halben allgemeinen Beitragssatz plus halbem Zusatzbeitrag auf die gesetzliche Rente.
Worauf es beim Wechsel ankommt
- Leistungen vertraglich garantiert, nicht vom Gesetzgeber kürzbar
- Beitrag hängt von Tarif und Gesundheit ab, nicht vom Einkommen
- Beitragsrückerstattung bei leistungsfreien Jahren
- Oft schnellere Termine und Chefarzt/Einbettzimmer wählbar
- Keine kostenlose Familienversicherung, jedes Kind braucht einen eigenen Tarif
- Gesundheitsprüfung beim Abschluss
- Rückkehr in die GKV ab 55 praktisch ausgeschlossen
- Beiträge steigen im Alter, der Arbeitgeberzuschuss entfällt
Absicherungs-Check
Beratungsbericht
Der Bericht wird als Datei gespeichert. Beim Öffnen startet direkt der Druckdialog, dort auch „Als PDF speichern“.
Bericht per E-Mail
an den Kunden, Kopie an dichSpeichert eine Versanddatei in deinen Downloads. Danach Claude schreiben: „Versende den Finanzplan von …“. Claude erstellt das PDF, schreibt die Mail in IONOS Webmail und fragt vor dem Senden nach.